経営危機に直面した中小企業が、わずか数か月で見事に立ち直った事例をご紹介します。その秘訣は意外にもシンプルな「口座管理の見直し」でした。
A社は従業員30名の製造業。長年続いてきた老舗企業でしたが、コロナ禍での需要減少や原材料高騰により、資金繰りが悪化していました。銀行からの融資も厳しく、倒産の危機に直面していたのです。
そんな折、財務アドバイザーから提案されたのが「口座管理の徹底的な見直し」でした。A社では複数の銀行口座を持ち、経理担当者が手作業で管理していましたが、その実態は驚くべきものでした。
まず判明したのは、年間約120万円もの口座維持手数料を支払っていたこと。使用頻度の低い口座も多数あり、それらを整理するだけで大幅なコスト削減につながりました。
次に、複数口座間の資金移動が非効率で、一部口座では余剰資金が眠っている一方、別の口座では当座貸越を利用していたのです。これを一元管理することで金利負担が激減しました。
さらに、入出金のタイミング調整により、資金効率が飛躍的に向上。取引先への支払いと売掛金回収のサイクルを最適化したことで、実質的な運転資金が増加しました。
クラウド会計ツールの導入も効果的でした。主要取引銀行の口座情報が自動連携され、リアルタイムでの資金状況把握が可能になったのです。
この結果、わずか3か月で資金ショートのリスクが解消され、6か月後には新規投資も検討できるまでに回復しました。銀行との信頼関係も改善し、条件の良い融資を受けられるようになったのです。
口座管理という地味な業務が、実は企業経営の生命線だったのです。多くの中小企業では、この部分が見落とされがち。自社の口座管理状況を一度見直してみてはいかがでしょうか。資金効率の向上は、新たな投資や事業拡大の原資となります。
経営危機は必ずしも大規模なリストラや事業転換だけが解決策ではありません。時に、日常業務の小さな改善が、企業を救う鍵となるのです。
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